יועץ משכנתא

חיסכון של 100,000 ש״ח ויותר בתשלומי המשכנתא

במה יועץ משכנתא יכול לעזור לכם? 

יועצי משכנתאות הם אנשי מקצוע המסייעים לאנשים ברכישת דירה או במחזור משכנתאות. הם יכולים גם לספק ייעוץ בנושאים פיננסיים אחרים כגון תכנון פרישה, מימון והשקעות, אבל חשוב יהיה לוודא שהם אכן בקיאים בנושאים הפיננסיים האלו. יועצי משכנתאות מסוימים עשויים להחזיק בתואר ראשון בפיננסים או בנדל"ן, בעוד שאחרים עשויים להיות בעלי תואר שני בעסקים או פיננסים.

יש מידע רב שניתן למצוא באינטרנט על ייעוץ משכנתאות. עם זאת, חשוב לציין שלא כל המידע מדויק ועלול להטעות. וזו הסיבה העיקרית לכך שיהיה חשוב לקבל ייעוץ משכנתא. מכיוון שהנושא מורכב, יהיה חשוב לקבל ייעוץ מאת אנשי מקצוע שיכולים לעשות לכם סדר בנושא. בהקשר הזה, יועצי משכנתאות הם יעזרו להם לבנות תוכנית כדי שיוכלו לשלם את ההלוואות שלהם ולהימנע מעיקול או בעיות כלכליות בעתיד ואי יכולת לעמוד בהחזרים החודשיים.

במה יועץ משכנתא יכול לעזור לכם

 

כמה עולה ייעוץ משכנתא ובמה תלוי המחיר?

מחיר הלוואת משכנתא תלוי בסכום הכסף שאתם לווים ובסוג הלוואת המשכנתא, סוג הייעוץ שתקבלו, רמת המומחיות של היועץ, הניסיון שלו ועוד פרמטרים שונים שמרכיבים את המחיר של הייעוץ. עלות ייעוץ משכנתא נקבעת במידה רבה על פי סוג ההלוואה שתבחרו. בממוצע, ייעוץ משכנתאות עשוי לעלות לכם בין 450 ₪ ל-1,050 ₪ לפגישה. עם זאת, במקרים מסוימים הייעוץ עשוי להגיע גם לסכומים של כ-1,500 ₪, תלוי בסוג הייעוץ. 

לאחר פגישה עם יועץ משכנתא, אתם תצטרכו להחליט אם אתם ממשיכים עם אותו יועץ או מחפשים יועץ משכנתאות אחר. אם תחליטו להמשיך עם היועץ, תצטרכו בדרך כלל לשלם כ-2,000 ₪ – 3,000 ₪ על בניית תמהיל המשכנתא המותאם לכם אישית. כאשר מחשבים את כלל הסכום שתצטרכו לשלם בסוף התהליך, הוא לרוב ינוע בין 5,000 ₪ ל-10,000 ₪.

בנקים שאנחנו עובדים איתם בשיתוף פעולה

במה יועץ משכנתא יכול לעזור לכם

יתרונות ייעוץ משכנתאות פרטי על פני ייעוץ מהבנק

ליועצי משכנתאות פרטיים יש את החופש לעבוד עם הלקוחות שלהם, והם יכולים להציע מגוון רחב יותר של מסלולי הלוואות. מאידך, יועץ משכנתאות מהבנק מוגבל על ידי המסלולים שהבנק מציע. הם גם מחויבים למלא אחר כללים שנקבעו על ידי הבנק, בעוד שיועצים פרטיים מקדישים את עבודתם למטרה אחת ברורה – האינטרס של הלקוח. מטבע הדברים, יועץ משכנתא מטעם הבנק ידאג לאינטרסים של הבנק, לא של הלקוחות הלווים את הכסף. 

בתוך כך, ישנם יתרונות רבים לשימוש ביועץ משכנתאות פרטי על פני יועץ משכנתאות של הבנק. הם גמישים יותר, יכולים להציע תעריפים טובים יותר ויש להם יותר ניסיון לעיתים. בסופו של דבר, יועץ משכנתאות פרטי הוא סוכן עצמאי שיכול לסייע לכם בכל תהליך הרכישה או מימון מחדש של ביתכם. ככזה, תפקידו להרכיב עבורכם את תמהיל המשכנתאות הכי נכון לכם. וכיצד יודעים איזה תמהיל משכנתא כדאי לקחת?

לבדיקה ללא עלות למשכנתא שלכם

טיפים למציאת יועץ משכנתאות מקצועי

אם אתם מחפשים יועץ משכנתאות, כדאי לכם לשקול לבקש המלצות מחברים ובני משפחה. ייתכן שתמצאו גם יועץ דרך הבנק שלכם, אבל בכל מקרה עדיף לקבל הצעה גם מיועץ פרטי. טיפ מאיתנו, מומלץ לקבל הצעה מיועץ מטעם הבנק וגם מיועץ פרטי, מכיוון שככה תוכלו להשוות בין ההצעות השונות. 

לאחר שבדקתם עם חברים ובני משפחה, נסו לחפש באינטרנט בעלי מקצוע בתחום המתמחים במשכנתאות. כמו כן, שקלו להתייעץ עם מתכנן פיננסי לפני שתתחילו לחפש יועץ, כדי לוודא שאתם בדרך הנכונה עם אסטרטגיית הכספים האישיים שלכם. לא פעם, אנשים מחליטים לקבל הן ייעוץ פיננסי והן ייעוץ משכנתא לפני רכישת הנכס. זאת, כדי ללמוד כיצד להתנהל נכון יותר עם הכספים שלהם. בסופו של דבר, הכי חשוב יהיה חשוב למצוא יועץ משכנתאות מקצועי עם ניסיון בתחום הייעוץ.

מה לקחת, משכנתא בריבית קבועה או צמודה למדד?

משכנתא בריבית קבועה מול משכנתא צמודה למדד היא ויכוח שמתנהל כבר זמן מה. המשכנתא בריבית קבועה אטרקטיבית יותר עבור אנשים מסוימים, מכיוון שהיא עשויה להעניק תחושת ביטחון ללווה. עם זאת, המשכנתא הצמודה למדד מעניקה ללווים את האפשרות לשלם החזרים חודשיים משתנים, שלעיתים הם נמוכים יותר מחודשים מסוימים.

הבחירה בין שני אלו תלויה במה שאתם רוצים להשיג מההלוואה שלכם. האם אתם רוצים הלוואה זולה יותר או כזו שמציעה יציבות כלכלית וביטחון? בסופו של דבר, כל אחד ואחת בוחרים בצורה שונה את תמהיל המשכנתאות שלהם. זה תלוי פרמטרים כמו גובה ההכנסה, הכנסות עתידיות ועוד היבטים כלכליים ואישיים שונים.

מה לקחת, משכנתא בריבית קבועה או צמודה למדד

כיצד דירוג האשראי (או ציון האשראי) ישליך על לקיחת משכנתא?

כל יועץ משכנתאות יגיד לכם שדירוג האשראי הוא גורם חשוב בכל הקשור לנטילת משכנתא. הדירוג יכול לעזור לקבוע את שיעור הריבית להלוואה, מה שאומר שלבעלי דירוג אשראי גבוה יהיו ריביות אטרקטיביות יותר (נמוכות). ציון האשראי קיים כבר שנים, אך הוא גם הופך להיות חשוב יותר ככל שמלווים רבים יותר משתמשים בו כאינדיקטור לסיכון.

דירוג האשראי (או ניקוד האשראי) הוא ערך מספרי המסכם את כושר האשראי של אדם. ציוני אשראי משמשים לקביעת שיעורי הריבית ואת כמות הכסף שאנשים יכולים ללוות. ציון האשראי יכול להשפיע על לקיחת משכנתא בדרכים רבות, כגון גובה הריבית שתצטרכו לשלם או כמה כסף תקבלו מלכתחילה לרכישת הנכס. אם ציון האשראי יורד מתחת לרמה מסוימת, זה עלול להקשות לקבל אישור להלוואה. עם זאת, ישנן דרכים לעקוף זאת, מכיוון שמלווים בוחנים פרמטרים נוספים, כגון ההכנסה של הלווים במקום ציון האשראי שלהם.

מה הופך יועץ משכנתאות ליועץ איכותי?

ישנם גורמים רבים שמרכיבים את הפיכתו של יועץ משכנתאות ליועץ איכותי. ראשית, עליו להיות בקיא בתחום ולהיות מסוגל לספק ללקוח מידע שימושי. בנוסף, על היועצים להיות בעלי ניסיון וידע בשוק הנוכחי ובתחומים פיננסיים נוספים. כמו כן, היועצים צריכים להיות מסוגלים לספק הדרכה ללקוחותיהם וכן להציע שירותים שונים כגון תכנון פיננסי, ניהול חובות ועוד.

יועץ משכנתאות איכותי הוא אדם בעל התכונות הבאות: בעל ידע בתחום, מנוסה ובקיא בשוק הנוכחי, מסוגל לתת הדרכה ללקוחות בטווח הארוך (עד טווחים של 20-35 שנים). ולא פחות חשוב, על מנת שיועץ משכנתאות יהיה יעיל, עליו להיות בעל כישורי תקשורת מצוינים. היועצים צריכים לדעת איך לדבר עם הלקוחות שלהם בצורה שקל להבין, ולעשות סדר לגבי אפשרויות המשכנתא שלהם. בכמה מילים פשוטות, יועץ משכנתאות הוא מי שעוזר לצרכנים להבין את תהליך רכישת הנכס. 

לבדיקה ללא עלות למשכנתא שלכם

מהי ריבית צמודה למדד בעת לקיחת משכנתא?

ריביות צמודות מדד הן לרוב גבוהות מהריביות הקבועות והן מוצעות בדרך כלל על ידי בנקים, חברות אשראי או חברות משכנתאות. ניתן להשתמש בריבית צמודה למדד גם בהלוואות בריבית משתנה, כאשר סוג הריבית הזאת פחות מתאימה לאנשים אשר רוצים ביטחון. 

אם אתם רוצים להרגיש ביטחון ולדעת בדיוק כמה אתם מחזירים בכל חודש לבנק, כל יועץ משכנתאות יגיד לכם שאתם כנראה צריכים לשלם את ההחזרים החודשיים שלכם לפי ריביות קבועות. בהיבט זה, ריביות צמודות מדד הן השיעורים הצמודים לשיעור האינפלציה ולא לריביות של הבנק או המוסד הפיננסי. ואם כך, אז מה בעצם כדאי לקחת? משכנתא בריבית קבועה או משכנתא בריבית צמודה למדד?

מהי ריבית צמודה למדד בעת לקיחת משכנתא

מה ההבדל בין יועץ פיננסי לבין יועץ משכנתאות?

יועצי משכנתאות עובדים בדרך כלל עם רוכשי דירות, בעוד שיועצים פיננסיים עובדים בדרך כלל עם אנשים שמחפשים להשקיע את כספם. מטבע הדברים, יועץ משכנתאות הוא איש מקצוע המסייע ללקוח בקבלת משכנתא בתנאים הכי נכונים ללקוח באופן אישי. היועצים עשויים גם לסייע בעניינים פיננסיים אחרים הקשורים למשכנתאות כגון מימון, אישורים מראש ודירוגי אשראי.

באופן כללי, יועץ פיננסי הוא אדם שעוזר לאנשים לנהל את הכספים שלהם. לרוב, יועצים פיננסיים משולמים בעמלה או לפי העסקה שהם סוגרים. יועץ פיננסי עשוי גם לספק ייעוץ השקעות, תכנון פרישה, תכנון עיזבון ושירותי ביטוח. אם אתם מחפשים מישהו שיעזור לכם למצוא את ההלוואה הטובה ביותר לצרכים שלכם ולמטרת רכישת נכס, כדאי לשקול לשכור יועץ משכנתאות. אם אתם מחפשים מישהו שישקיע את כספכם במניות ובאג"ח או שיעזור לכם לחסוך לפנסיה, אז אולי עדיף לשכור יועץ פיננסי במקום זאת.

להכין שיעורי בית לפני רכישת נכס

רכישת בית היא אחת ההחלטות הפיננסיות הגדולות ביותר שתקבלו במהלך חייכם, ולכן חשוב להכין שיעורי בית לפני ביצוע רכישה כה חשובה. יועץ המשכנתאות יסייע לכם בתהליך זה על ידי ייעוץ בכל דבר, החל מהדרכים למצוא את הנכס המתאים ועד כמה כדאי ללוות עבור המשכנתא.

בין אם תקבלו ייעוץ מאת יועץ משכנתאות כזה או אחר, חשוב לוודא שאתם עושים את המחקר שלכם ויש לכם את כל המידע שצריך כדי לקבל החלטה מושכלת. יועץ משכנתאות יכול לעזור לכם למצוא את המשכנתא הטובה ביותר ואת כל השירותים האחרים הנלווים אליה, כמו מציאת הבנק המתאים ללקיחת המשכנתא, קבלת מכתבי אישור מראש והבנת התקציב שלכם. 

יתרונות ייעוץ משכנתאות פרטי על פני ייעוץ מהבנק

ליועצי משכנתאות פרטיים יש את החופש לעבוד עם הלקוחות שלהם, והם יכולים להציע מגוון רחב יותר של מסלולי הלוואות. מאידך, יועץ משכנתאות מהבנק מוגבל על ידי המסלולים שהבנק מציע. הם גם מחויבים למלא אחר כללים שנקבעו על ידי הבנק, בעוד שיועצים פרטיים מקדישים את עבודתם למטרה אחת ברורה – האינטרס של הלקוח. מטבע הדברים, יועץ משכנתא מטעם הבנק ידאג לאינטרסים של הבנק, לא של הלקוחות הלווים את הכסף. 

בתוך כך, ישנם יתרונות רבים לשימוש ביועץ משכנתאות פרטי על פני יועץ משכנתאות של הבנק. הם גמישים יותר, יכולים להציע תעריפים טובים יותר ויש להם יותר ניסיון לעיתים. בסופו של דבר, יועץ משכנתאות פרטי הוא סוכן עצמאי שיכול לסייע לכם בכל תהליך הרכישה או מימון מחדש של ביתכם. ככזה, תפקידו להרכיב עבורכם את תמהיל המשכנתאות הכי נכון לכם. וכיצד יודעים איזה תמהיל משכנתא כדאי לקחת? המשיכו לקרוא. 

יתרונות ייעוץ משכנתאות פרטי

איך יודעים מה גובה המשכנתא שכדאי לקחת?

ישנם הרבה גורמים שקובעים את גובה המשכנתא שצריך לקחת. מההכנסה שלכם ועד לחסכונות שלכם, אתם צריכים לשקול דברים שונים לפני שאתם מקבלים החלטה. אנשים רבים מבולבלים ולא יודעים כיצד עליהם לחשב את עלות המשכנתא החודשית שלהם. אין תשובה חד משמעית לשאלה הזו – זה תלוי במה שאתם רוצים מהבית שלכם וכמה כסף חסכתם.

הצעד הראשון הוא לקבוע את ההכנסה החודשית שלכם, שבה תוכלו להשתמש כדי לחשב את גובה החזרים החודשיים שאתם יכולים להרשות לעצמכם. כמו כן, מומלץ מאוד להשתמש במחשבון משכנתא שניתן למצוא אונליין או דרך יועץ המשכנתאות שלכם. מחשבון המשכנתא הוא כלי שעוזר לחשב כמה כסף אתם יכולים להרשות לעצמכם ללוות ואת העלות הכוללת של ההלוואה שלכם. 

לקיחת משכנתא מצריכה חשיבה לעתיד 

לא פחות חשוב, כאשר מחליטים על גובה המשכנתא שעליכם לקחת, חשוב שתוודאו שהיא עונה על הצרכים הפיננסיים שלכם לא רק כיום, אלא גם בעתיד. למשל, אם אתם יודעים שאתם מתכננים להביא 2-3 ילדים לעולם בשנים הקרובות, תכללו את התוכניות האלו בחישוב סכום המשכנתא שתיקחו. 

כמו כן, חשוב לקחת תוכניות עתידיות בקריירה שלכם ותוכניות פיננסיות אחרות. למשל, אם אתם מיועדים לקידום בעבודה, או שמא אתם יודעים שעומדת להיפתח לכם קופת חיסכון, ירושה וכולי, תכללו את ההיבטים האלו בחישוב לקיחת המשכנתא שלכם. בכל ייעוץ משכנתאות יגידו לכם שההיבטים הפיננסיים האלו משמעותיים ללקיחת המשכנתא. 

במה עוד עוזר לי יועץ משכנתא?

יועצי משכנתאות בדרך כלל יכולים לעזור לכם למצוא ריבית משכנתא טובה ולוודא שגם הניירת שלכם תעבור בצורה חלקה. כמו כן, הם יכולים גם לענות על כל שאלה שיש לכם לגבי שיעורי ריבית, קנסות שונים (כמו קנס יציאה ממסלול משכנתא לפני סיומו), או היבטים פיננסיים אחרים של משכנתאות. ואם תצטרכו סיוע בתהליכים הבירוקרטיים מול הבנק, סביר שיועץ המשכנתאות יוכל לסייע לכם גם בכך. 

ליועצי משכנתאות פרטיים יש יותר נרחב בענף, מה שאומר שהם נוטים יותר למצוא פתרון למצב הספציפי שלכם. בהתאם לשיתוף הפעולה שלכם עם היועץ, יש לו גם גישה למידע נוסף על מצבכם הפיננסי ויכולים לספק עצות טובות בפרק זמן קצר. בסופו של דבר, ייעוץ משכנתא יאפשר לכם לקחת את המשכנתא הנכונה לכם ביותר לא רק היום, אלא גם בעתיד (להוציא פרמטרים בלתי צפויים, כמובן).

מאמרים בנושא ייעוץ משכנתא

יועץ משכנתא בבנימינה

משכנתא היא השקעה עצומה עבור רוב האנשים. לכן, חשוב לדעת כיצד לבחור את יועץ המשכנתא הנכון וכיצד לנהל את הכספים, את הבירוקרטיות השונות הכרוכות בתהליך

למאמר המלא »

יועץ משכנתא בתל יצחק

משכנתא היא השקעה עצומה עבור רוב האנשים. לכן, חשוב לדעת כיצד לבחור את יועץ המשכנתא הנכון וכיצד לנהל את הכספים, את הבירוקרטיות השונות הכרוכות בתהליך

למאמר המלא »