מה זה מיחזור משכנתא?
מיחזור משכנתא הוא תהליך בנקאי אשר במהלכו לוקחים משכנתא חדשה בתנאים משופרים בהשוואה להלוואת המשכנתא הנוכחית שנלקחה. במהלך מיחזור משכנתא יהיה אפשר לשנות את תקופת ההלוואה והמסלולים ויהיה גם ניתן למחזר את ההלוואה באופן חלקי.
גם בוידאו הבא הסברנו מה זה מחזור משכנתא ומתי כדאי לבצע את הפעולה:
מתי כדאי לבצע מיחזור משכנתא?
את מיחזור המשכנתא כדאי לבצע במצבים בהם חל שינוי בהכנסות של הלווים. סיבה נוספת לביצוע הפעולה של מיחזור משכנתאות היא כאשר תנאי השוק השתנו וזה כולל בין היתר שינויים בגובה הריבית, שער הדולר, שינויים באינפלציה ועוד. הנה פירוט נוסף על המקרים שבהם כדאי לשקול את פעולת המיחזור:
- שאתם מרגישים שביכולתכם לשלם יותר על ידי הגדלת ההחזר החודשי או קיצור תקופת ההלוואה
- כאשר ההחזר החודשי מקשה עליכם וברצונכם להקטין אותו על ידי שינוי או סגירה של חלק מהמסלולים.
- במקרים בהם האינפלציה בשוק גבוהה, שווה לבדוק אם כדאי לבצע שינוי במסלולים ולבחור במסלולים שאינם צמודים למדד.
- כאשר הריבית בשוק נמוכה כעת מהריביות שנלקחו ביום בו לקחתם את הלוואת המשכנתא.
איך עושים מיחזור משכנתא?
אלו הם השלבים בתהליך של מיחזור משכנתא:
| שלבים בתהליך: | פירוט: |
| לקיחת משכנתא חדשה | השלב הראשון הוא לקיחה של הלוואת משכנתא חדשה (על סכום יתרת המשכנתא הקודמת) במסלולים חדשים שמתאימים ליכולת ההחזר הנוכחית שלכם. |
| פריעת המשכנתא הקודמת | בעזרת ההלוואה החדשה שנלקחה, יש לפרוע את הלוואת המשכנתא הישנה. יש לשים לב כי יהיה עליכם לשלם עמלת פירעון מוקדמת וכדאי לברר מה גובה העמלה. |
| תשלום ההחזרים החודשיים | מתחילים לשלם את ההחזר החודשי של המשכנתא החדשה שנלקחה. |
ליווי של יועץ משכנתאות במחזור משכנתא
תהליך של מחזור משכנתא אומנם יכול לחסוך לכם לא מעט כסף אך חשוב להבין כי נדרש לבדוק היטב את אפשרויות המחזור ואת ההשפעה של הפעולה על גובה הריביות, ההצמדה וכמובן ההחזר החודשי שיהיה עליכם לשלם.
לשם כך אנו ממליצים להיעזר בשירותיו של יועץ משכנתאות אשר יכול לחסוך לכם זמן יקר וגם לא מעט כסף. היועץ יבחן את התמהיל הקיים ויציע לכם תמהיל חדש ומוצלח יותר, תוך התחשבות ביכולת ההחזר שלכם, מספר השנים הרצוי ללקיחת ההלוואה ופרמטרים נוספים.
פעולות שנדרש לבצע במסגרת מחזור משכנתאות
כדאי לדעת כי התהליך של מחזור משכנתאות עשוי להיות כרוך בלא מעט בירוקרטיות, במיוחד אם אתם עוברים לבנק אחר. הנה רשימה של חלק מהפעולות שתצטרכו לבצע:
- פתיחת תיק משכנתא חדש ותשלום של עמלת פתיחת תיק
- עדכון של ביטוחי המשכנתא בהתאם למשכנתא החדשה שנלקחה
- מתן הרשאה לבנק החדש לרישום הערת אזהרה (רק כאשר עוברים בנק)
- ביצוע שמאות חדשה לנכס (רק כאשר עוברים בנק)
טיפים חשובים למחזור משכנתא
- בדרך כלל יהיה כדאי למחזר את מספר השנים (תקופת ההחזר) ולא את גובה ההחזר החודשי.
- מומלץ לקבוע כי גובה ההחזר החודשי יעמוד על עד שליש מגובה ההכנסה הפנויה של הלווה.
- כאשר מבצעים מחזור משכנתא חשוב להסתכל קדימה ולקחת בחשבון משתנים כמו הכנסות משמעותיות או תשלומים משמעותיים שצפויים להיכנס בעתיד.
